Lokata terminowa (wkład terminowy) to depozyt bankowy deponowany w banku na określony z góry czas. Właściciel lokaty, zwany deponentem, za złożone środki finansowe otrzymuje zapłatę w postaci odsetek. Oprocentowanie takiej lokaty jest ściśle związane z długością okresu deponowania.
Lokaty terminowe możemy podzielić ze względu na dwa kryteria:
1. Czas trwania lokaty
2. Charakter oprocentowania
Oferta banków jest bardzo zróżnicowana pod względem
czasu trwania lokat. Najkrótsze z nich mogą trwać jedną dobę a najdłuższe, mogą kończyć się nawet po kilku latach. Oczywiście, im dłuższy okres lokaty, tym korzystniejsze oprocentowanie. Należy jednak być ostrożnym przy określaniu terminu lokaty, ponieważ jej wcześniejsze zerwanie oznacza utratę odsetek, zgodnie z treścią zawartej umowy. Jeśli jesteśmy pewni, że pieniądze przez długi czas nie będą nam potrzebne, możemy oczywiście zdecydować się na założenie
lokaty długoterminowej z wyższym oprocentowanie. Ale w przypadku, gdy pieniądze będą nam za jakiś czas potrzebne, załóżmy lokatę o terminie zapadalności przed tym czasem, w którym zamierzamy z nich skorzystać. W sytuacji, gdy dokładnie nie wiemy, kiedy będziemy potrzebować pieniędzy, lepiej wybrać lokatę o krótszym terminie zapadalności. Możemy przy tym zaznaczyć, żeby lokata się odnawiała. Dzięki temu zabezpieczymy się od utraty odsetek w przypadku zerwania lokaty przed upływem jej zapadalności.
Lokaty długoterminowe są korzystne dla banku, gdyż dzięki nim bank ma większą pewność, że będzie mógł dysponować naszymi pieniędzmi w dłuższym okresie. Dlatego też są one wyżej oprocentowane od
lokat krótkoterminowych. Oczywiście wszystko zależy od koniunktury. Oprocentowanie lokat jest powiązane ze stopami procentowymi, których wysokość zależy od inflacji i przewidywań, co do zmian inflacji w przyszłości. Większość depozytów ma oprocentowanie stałe. Oznacza to, że przez okres ich trwania, bank nie może zmienić oprocentowania, bez względu na to, co się dzieje ze
stopami procentowymi i inflacją. Jest też możliwość wzięcia lokaty o zmiennym oprocentowaniu, gdzie dochodowość lokaty ustala się raz na jakiś czas, na przykład: raz na kwartał, na podstawie zmian rynkowych. Takie oprocentowanie jest zwykle wyższe niż stałe, ale wiąże się ono z ryzykiem. Może w przyszłości zarówno rosnąć jak i spadać. Nie mamy więc pewności co do poziomu naszego zysku. Warto wszystkie te kwestie przedyskutować z
naszymi Doradcami Finansowymi, którzy wskażą najlepiej dopasowaną ofertę
lokaty terminowej. Pomogą przy wyborze okresu inwestycji oraz udzielą rady, jakie oprocentowanie będzie korzystniejsze.